Für Guthaben zahlen Banken zwischen 0,1 und 4,5 Prozent, für Überziehungen kassieren sie zwischen 6,95 und 15,98 Prozent. Mit dem richtigen Girokonto sparen Verbraucher einige 100 Euro im Jahr.

„Erstklassig: Das Girokonto – Weltweit kostenlos Bargeld und 50 Cent pro Einkauf geschenkt“, verspricht Europas größte Direktbank ING DiBa. Die DKB wirbt für ihr 0-Euro-Konto „Weltweit kostenlos Geld abheben – 3,8 Prozent Verzinsung – täglich verfügbar“.

Kostenloser Dispo inklusive

Die SEB-Bank geht noch einen Schritt weiter: Kunden dürfen ihr Konto kostenlos überziehen – bis zu 500 Euro und nur beim Kontomodell mit pauschaler Kontoführungsgebühr. Zudem sagt sie Kunden bei mehreren Tausend Unternehmen rund zehn Euro Rabatt zu, wenn sie die Kreditkarte zeigen. Das Angebot gilt allerdings nur für Kunden mit mindestens 1250 Euro Geldeingang pro Monat. Außerdem verlangt die SEB Gebühren für Kontoführung und Kreditkarte. Welche Offerte für wen am günstigsten ist, hängt von vielen Kriterien ab – etwa der Höhe des monatlichen Geldeingangs, des durchschnittlichen Kontostands und der Anzahl der Buchungen. Der Rechner der FMH-Finanzberatung filtert aus mehr als 90 Girokonten die individuell günstigsten heraus.

Für Verbraucher zahlt sich der Girokonto Vergleich und ein eventueller Kontowechsel fast immer aus. „Ein paar Hundert Euro im Jahr sind durchaus drin“, sagt Helga Springeneer vom Verbraucherzentrale Bundesverband. Zwei Beispiele:

• Verbraucher, deren Girokonto regelmäßig mit 2000 Euro ins Minus rutscht, spart bis zu 7,5 Prozent Überziehungszinsen. Das macht immerhin 150 Euro im Jahr aus. Wer den vereinbarten Rahmen sprengt, zahlt bei einigen Banken sogar 19,50 Prozent Zinsen.
• Kunden, deren Konto meist im Plus ist und die bereit sind, das Konto online zu führen, streichen bei der Citibank und Netbank üppige Guthabenszinsen ein und zahlen nichts für Kontoführung und Maestro-Karten. Wer sein Konto bei der Deutschen Bank führt, zahlt schnell 120 Euro jährlich mehr als bei der Deutsch-Bank-Tochter Norisbank.

Girokonto