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25 Nov |
Private Vorsorge Altersvorsorge, Riester Rente, Rürup Rente
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In einer alternden Gesellschaft ist private Vorsorge notwendiger denn je. Denn bei immer mehr Bundesbürgern wird künftig die gesetzliche Rente für einen finanziell entspannten Lebensabend nicht ausreichen. Gerade die Best Ager – die Generation der 50- bis 65-Jährigen – müssen die Weichen für einen sorglosen Ruhestand noch selbst stellen. Wer privat etwas tun will, hat heute allerdings die Qual der Wahl, das Angebot an privaten Renten, Sparplänen und anderen Produkten ist groß und teilweise verwirrend.
Der Generation 50+ bleibt bis zum Ruhestand nur wenig Zeit fürs Sparen. Private Vorsorge ist aber notwendiger denn je. Zu dieser Eigenverantwortung haben die Bundesbürger eine positive Einstellung, das ergab eine aktuelle Studie. Jedenfalls sind fast 90 Prozent der Bundesbürger gerne für ihren Lebensunterhalt verantwortlich. Allerdings hapert es an der Umsetzung: 45 Prozent der in der Studie Befragten wissen, dass sie sich um ihre private Altersvorsorge kümmern sollten – aber viele konnten nicht sagen, wie groß die Versorgungslücken sind, die sie ausgleichen müssen.
Für private Vorsorge ist es nie zu spät
Viele Anrufer im Alter zwischen 50 und 58 Jahren wollten wissen, ob sich private Vorsorge überhaupt noch lohnt. Auf jeden Fall, sagt Peter Sachs, Experte für Finanzplanung aus Bad Homburg. Wenn man beispielsweise mit 50 beginnt, kann der Vermögensaufbau auch noch risikoreichere Anlagen wie Aktien oder Aktienfonds beinhalten. In Richtung Ruhestand müssen die riskanteren Anlagen dann aber zugunsten sicherer Anlagen wie festverzinsliche Wertpapiere reduziert werden. Auch Rentenexperte Detlef Pohl empfiehlt bei einem solchen mittleren Anlagehorizont eine Mischung aus Anlageformen mit hoher Sicherheit ab Ruhestandsbeginn – wie festverzinsliche Wertpapiere – und Papieren, die überdurchschnittliche Ertragschancen bieten, aber etwas riskanter sind – hier ist an Aktien und Aktienfonds zu denken.
Privatrente für einen sorglosen Ruhestand
Wer kurz vor dem Ruhestand über genügend liquide Mittel verfügt – beispielsweise weil er eine Lebensversicherung ausbezahlt bekommen hat oder eine Erbschaft erhalten hat - kann dieses Geld als so genannten Einmalbeitrag in eine Privatrente investieren. Dieter Sprott, Rentenexperte bei den KarstadtQuelle Versicherungen, hebt die steuerlichen Vorteile hervor, denn eine private Rente ist nur mit dem Ertragsanteil steuerpflichtig. Mit der „MaxiRente“ hat der Nürnberger Direktversicherer ein solches Produkt mit einer attraktiven Rendite auf den Markt gebracht. Eine Privatrente wird garantiert lebenslang ausgezahlt. Viele Fragen der Anrufer und Anruferinnen bezogen sich auch auf die neue Abgeltungssteuer.
Riester lohnt sich fast immer
Ungeachtet der jüngsten Diskussion um die Riester-Rente ist diese staatlich geförderte Form der Altersvorsorge in fast allen Fällen lohnend, betont Dieter Sprott. Der Staat zahlt jährlich eine Grundzulage in Höhe von 154 Euro je Erwachsenen und eine Kinderzulage von 185 Euro pro Sprössling. Mit der Riester-Rente baut man sich eine eigene Altersabsicherung auf und ist vermutlich nicht auf staatliche Sozialhilfe-Leistungen angewiesen, so Sprott.
Selbstständige können nicht „riestern“, für sie gibt es die so genannte Rürup-Rente. Peter Sachs: die Beiträge zu Rürup-Verträgen können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. 2008 sind 66 Prozent der Beiträge ansetzbar, bis 2025 steigt dieser Anteil dann auf 100 Prozent, maximal dürfen dann 20.000 Euro für Ledige und 40.000 Euro pro Jahr für Ehepaare angesetzt werden.
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15 Okt |
Altersrente private Altersvorsorge Altersvorsorge
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Unter einer Altersrente versteht man in Deutschland eine Rente, deren Bezug u.a. vom Erreichen einer festgelegten Altersgrenze abhängig ist. Historisch geht sie bis auf das „Gesetz betreffend die Invaliditäts- und Altersversicherung“ für Arbeiter vom 22. Juni 1889 für das Deutsche Reich zurück.
Nach den Vorschriften des Sechsten Sozialgesetzbuchs (SGB VI) sind Altersrenten
- die Regelaltersrente,
- Altersrenten für langjährig Versicherte,
- Altersrenten für schwerbehinderte Menschen und
- Altersrenten für langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute.
Durch das Rentenreformgesetz 1999 vom 16. Dezember 1997 (BGBl. I S. 2998) wurden ab 1. Januar 2000 folgende Altersrenten nur noch unter bestimmten persönlichen Voraussetzungen (Bestandsschutz) gewährleistet:
- Altersrenten für Frauen und
- Altersrenten wegen Arbeitslosigkeit oder nach Altersteilzeitarbeit.
Im Durchschnitt hat ein Rentnerhaushalt in Deutschland 1953 Euro im Monat zur Verfügung (2007). Dabei stehen einem Westdeutschen Haushalt durchschnittliche 2040 Euro und einem Ostdeutschen 1647 zur Verfügung. Dabei haben Rentner mit höherer Schulbildung in der Regel eine höhere Rente. Selbständige und Freiberufler verfügen hingegen über geringere Renten als Angestellte, noch geringer fällt die Rente für ehemalige Arbeiter aus. Bei der isolierten Betrachtung der gesetzlichen Renten ist das Ost-/Westgefälle hingegen in umgekehrter Richtung. Eine durchschnittliche Altersrente beträgt im Westen bei Männern 976 Euro (465 Euro bei Frauen), im Osten hingegen 1056 Euro (663). Die Begründung findet sich in den längeren Arbeitszeiten in der DDR. Hinzukommt, dass im Osten einige Berufe keinen Beamtenstatus hatten, wie im Westen, so dass diese meist höherqualifizierten in die Rente einfließen, und im Westen in die Pensionen.
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5 Jul |
Versicherungsschutz im Urlaub Info
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Die Urlaubszeit steht wieder vor der Tür und viele Resebüros und Reiseveranstalter versuchen den Kunden zusätzlich zum Urlaub sogenannte rundum Versicherungspakete zu vermitteln. Diese Rundum Pakete sind aber oft überteuert und sichern in manchen Fällen die stärksten Risiken nicht ausreichend ab.
Der Abschluss einer Reisekrankenversicherung ist aber grundsätzlich vor jedem Urlaub im Ausland zu epfehelen. Hierbei sollte vor allem beachtet werden ob ein Rücktransport im Krankheitsfall von der Versicherung übernommen wird, oder ob dieser an bestimmte Klauseln gebunden ist.
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1 Mai |
Private Altersvorsorge Altersvorsorge
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Private Altersvorsorge wird immer wichtiger : Deutschland altert deutlich. Der erwerbsfähigen Bevölkerung stehen immer mehr Rentner und Pensionäre gegenüber. Kamen 1955 noch etwa sechs Erwerbsfähige (Bevölkerung im Alter von 20 bis 64 Jahren) auf eine Person im Rentenalter (65 Jahre und älter), so werden es im Jahre 2010 nur noch halb so viele sein. Und um das Jahr 2030 stehen sogar nur noch zwei Erwerbsfähige einem Ruheständler gegenüber (siehe Grafik).Diese Zahlen verdeutlichen, dass die Altersvorsorge nicht mehr allein durch die umlagefinanzierte Rentenversicherung gewährleistet werden kann. Wer seinen Lebensstandard im Alter sichern will, muss zusätzlich privat vorsorgen. Der Staat fördert die private und betriebliche Altersvorsorge durch Zulagen und steuerliche Vorteile.
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29 Apr |
Altersvorsorge rechtzeitig vorsorgen Altersvorsorge
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Die Altersvorsorge bleibt unangefochten das wichtigste aller Sparmotive. Altersvorsorge Rechtzeitig vorsorgen, das zeigt eine Infratest-Umfrage im Auftrag des Verbands der Privaten Bausparkassen.
Finanzexperten stimmen zu: „Praktisch jedem Erwerbstätigen droht im Alter eine Einkommenslücke“, warnt der Essener Wirtschaftsprofessor Reinhold Schnabel. Selbst wer regelmäßig in die gesetzliche Rentenkasse einzahlt, muss Geld zurücklegen.
Hohe Summen sind notwendig. Das Kapital für den Ruhestand sollte etwa das Sieben- bis Zehnfache des letzten Bruttojahresgehalts betragen, lautet die Faustregel. „Bleibt der Lottogewinn aus, lässt sich solch ein Vermögen nur mit System schaffen“, sagt Tom Friess, Finanzplaner und Chef des VZ Vermögenszentrums in München.
Geldcoach Friess empfiehlt vier Vermögenstöpfe. Erst wenn ein Topf gefüllt wurde, kommt der nächste an die Reihe.
● Barreserve: Drei bis sechs Nettomonatsgehälter gehören aufs Geldkonto. Fehlt solch eine sofort verfügbare Liquiditätsreserve, können Finanzengpässe schnell zu einem teuren Problem werden. Denn die Kreditzinsen sind fast immer höher als die beim Sparen erreichbare Rendite.
● Risikovorsorge: Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung sowie gegebenenfalls der Todesfallschutz für Hinterbliebene sind unabdingbar. „Ist das Einkommen weg, bleibt nichts mehr zum Sparen“, erläutert Friess.
● Anschaffungsreserve: Wer rechtzeitig Geld für größere Ausgaben zurücklegt, spart Kreditzinsen und mehrt sein Vermögen mit Guthabenzinsen.
● Altersreserve: Erst wenn die anderen Töpfe gefüllt sind, kümmern sich Finanzprofis um die Altersvorsorge. Je früher, desto besser. Nur wer früh startet, kann in der Regel ausreichend Vermögen aufbauen.
Gleichzeitig dürfen Sparer jedoch Rendite und Risiko nicht außer Acht lassen. Vor allem bei längerer Spardauer empfehlen sich Aktienfonds, da diese nach den Erfahrungen der Vergangenheit auf lange Sicht die höchste Rendite bringen. Auch die staatlich geförderte Altersvorsorge wie Riester- und Rürup-Rente lockt mit attraktiven Renditeaussichten.